中國(guó)人民銀行決定，自2014年11月22日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個(gè)百分點(diǎn)至5.6%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.75%，同時(shí)結(jié)合推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍;其他各檔次貸款和存款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整，并對(duì)基準(zhǔn)利率期限檔次作適當(dāng)簡(jiǎn)并。

	調(diào)整后利率
一、城鄉(xiāng)居民和單位存款
（一）活期存款	0.35
（二）整存整取定期存款
三個(gè)月	2.35
半年	2.55
一年	2.75
二年	3.35
三年	4.00
二、各項(xiàng)貸款
一年以內(nèi)（含一年）	5.60
一至五年（含五年）	6.00
五年以上	6.15
三、個(gè)人住房公積金貸款
五年以下（含五年）	3.75
五年以上	4.25

       （存貸款基準(zhǔn)利率：基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定?；鶞?zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化的重要前提之一，在利率市場(chǎng)化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計(jì)算投資收益，以及管理層對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，客觀上都要求有一個(gè)普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準(zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化機(jī)制形成的核心。）

       華泰證券席策略師華泰解讀降息對(duì)股市的影響。徐彪對(duì)表示，從降低融資實(shí)體成本層面看，現(xiàn)在降息實(shí)際上是比較合適的節(jié)點(diǎn)，如果明年推出政策，降息影響尤其對(duì)房地產(chǎn)貸款調(diào)整影響要到后年?，F(xiàn)在調(diào)整，比明年好很多。央行降息出于多點(diǎn)原因，從實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)角度考慮，包括為了明年進(jìn)一步鞏固穩(wěn)定固定項(xiàng)投資。

       徐彪認(rèn)為，這次降息是意義重大的，是拐點(diǎn)性質(zhì)的降息，接下來(lái)會(huì)是一系列降息。其對(duì)資本市場(chǎng)的影響是正面的積的，有利于進(jìn)一步降低無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率。降息非常有利于大家穩(wěn)固和改善實(shí)體經(jīng)濟(jì)看法，另一方面房地產(chǎn)等權(quán)重板塊將會(huì)受益。
 

       中國(guó)央行上一次降息是在2012年7月。那么央行意外降息，咱們房貸月供可以減多少呢？

_ueditor_page_break_tag_降息影響房貸月供
      

       為什么降息?
 

       央行有關(guān)負(fù)責(zé)人降息一事作出回答：
 

       在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有下行壓力、結(jié)構(gòu)調(diào)整處于爬坡時(shí)期、企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難有所加大的情況下，部分企業(yè)別是小微企業(yè)對(duì)融資成本的承受能力有所降低。解決好企業(yè)別是小微企業(yè)融資成本高問(wèn)題，對(duì)于穩(wěn)增長(zhǎng)、促業(yè)、惠民生具有重要意義。此次利率調(diào)整的重點(diǎn)是要發(fā)揮基準(zhǔn)利率的引導(dǎo)作用，有針對(duì)性地引導(dǎo)市場(chǎng)利率和社會(huì)融資成本下行，促進(jìn)實(shí)際利率逐步回歸合理水平，緩解企業(yè)融資成本高這一突出問(wèn)題，為經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展提供中性適度的貨幣金融環(huán)境。
 

 

       影響
 

       降息對(duì)有房貸一族的影響
 

       對(duì)商業(yè)房貸客戶來(lái)說(shuō)，根據(jù)央行此次發(fā)布的金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表，五年以上貸款基準(zhǔn)利率為6.15%，較此前的利率下降0.4個(gè)百分點(diǎn)，相當(dāng)于此前利率打了94折。不過(guò)，按照多數(shù)銀行的房貸重定價(jià)條款，房貸降息調(diào)整要等到明年1月份。

 

 

       對(duì)住房公積金客戶來(lái)說(shuō)，央行將5年期以上個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率由此前的4.5%降至4.25%，下降0.25個(gè)百分點(diǎn)，降幅不及商貸。
 

       那么我們來(lái)算一下這次降息對(duì)房貸一族的具體影響。
 

       1、如果你住房貸款了100萬(wàn)元，供5年，那么：
 

        降息前

 

 

         降息后

 

 

        結(jié)果：每月少還186.54元
 

        說(shuō)明：一般房貸都是5年以上。如貸款5年的，還款方式為等額本息，貸款100萬(wàn)元，降息前貸款利率為6.40%，降息前月供19519.34元，還款總額117.1161萬(wàn)元;降息后貸款利率為6.0%，降息后月供19332.8元，還款總額115.9968萬(wàn)元。累計(jì)少還利息1.12萬(wàn)元，每月少還186.54元。
 

        2、如果住房貸款了100萬(wàn)，供20年，那么：
 

        降息前

 

 

         降息后

 

 

       結(jié)果：每月少還234.08元
 

       說(shuō)明：若貸款20年的，還款方式為等額本息，如貸款100萬(wàn)元，降息前貸款利率為6.55%，降息前月供7485.20元，還款總額179.6447萬(wàn)元;降息后貸款利率為6.15%，降息后月供7251.12元，還款總額174.0268萬(wàn)元。累計(jì)少還利息5.6179萬(wàn)元，每月少還234.08元。
 

       同樣條件下，如果按等額本金還款計(jì)算，此前月還款9625元，每月遞減22.74元。降息后，月還款降為9291.67元，每月遞減21.35元。

     （等額本金：等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來(lái)越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來(lái)越少。）